中新經(jīng)緯5月13日電 (李自曼)13日，中新經(jīng)緯從平安信托相關(guān)人士處獲悉，平安信托將降低保險(xiǎn)金信托設(shè)立門檻至100萬(wàn)元以下，但具體金額還未定。如若落地，這將是信托業(yè)首次將保險(xiǎn)金信托初始設(shè)立門檻下探至100萬(wàn)元以下。

　　平安信托總經(jīng)理張中朝在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示，降低保險(xiǎn)金信托投資門檻主要有兩方面考慮：一是希望信托服務(wù)、信托工具能更加普惠化、服務(wù)更多客群，目前中國(guó)財(cái)富管理客戶結(jié)構(gòu)呈紡錘形態(tài)分布，最高凈值的客戶規(guī)模只有約20%，越下沉客戶體量越大。二是發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上很多客戶未達(dá)到100萬(wàn)元的投資門檻，但也有信托服務(wù)需求。其中，養(yǎng)老客群需求較為迫切。而保險(xiǎn)金信托兼具保險(xiǎn)與信托的雙重功能，是養(yǎng)老金融的重要產(chǎn)品形態(tài)之一。

　　保險(xiǎn)金信托的設(shè)立門檻通常在100萬(wàn)元至300萬(wàn)元之間。保險(xiǎn)金信托，是指信托公司接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其家庭成員共同委托，以人身保險(xiǎn)合同的相關(guān)權(quán)利和對(duì)應(yīng)利益，以及后續(xù)支付保費(fèi)所需資金作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立的信托。當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的給付條件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定將對(duì)應(yīng)資金劃付至對(duì)應(yīng)信托專戶，由信托公司按照信托文件管理。

　　張中朝指出：“根據(jù)測(cè)算，門檻調(diào)整后我們預(yù)計(jì)保險(xiǎn)金信托潛在客群數(shù)量會(huì)接近翻倍。基于我們與主要合作保司的保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的客群分析發(fā)現(xiàn)，其潛在可設(shè)立保險(xiǎn)金信托規(guī)模在60萬(wàn)元至100萬(wàn)元的客戶數(shù)與100萬(wàn)元以上的客戶數(shù)量基本持平，所以依此推算門檻下降后增量空間是有一倍的。”

　　張中朝表示，保險(xiǎn)金信托這個(gè)工具可以幫壽險(xiǎn)公司獲客、留客、蓄客，對(duì)壽險(xiǎn)公司FYP(First Year Premium，首年保費(fèi))和NBEV(New Business Embedded Value，新保單內(nèi)含價(jià)值)貢獻(xiàn)規(guī)模及占比逐年提升。另外，保險(xiǎn)金信托對(duì)于提升壽險(xiǎn)公司高客服務(wù)和體驗(yàn)方面也起到積極作用。所以對(duì)于信托公司和保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，下降門檻擴(kuò)大業(yè)務(wù)空間都有積極意義。

　　用益金融信托研究院研究員喻智對(duì)中新經(jīng)緯表示，保險(xiǎn)金信托降低門檻能覆蓋更多的中產(chǎn)家庭及養(yǎng)老客群，有利于信托公司此類業(yè)務(wù)的拓展，能夠服務(wù)更多的家庭及中小客戶。

　　喻智指出，目前納入保險(xiǎn)金信托受托資產(chǎn)內(nèi)的保險(xiǎn)主要是壽險(xiǎn)及年金險(xiǎn)，保額能超過(guò)100萬(wàn)的比例并不大且監(jiān)管也沒(méi)有出臺(tái)具體的措施進(jìn)行明確，因此信托公司進(jìn)行降低業(yè)務(wù)門檻的嘗試是促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)�；�的重要步驟，是信托行業(yè)向普惠化服務(wù)模式轉(zhuǎn)型的重要一步。

　　據(jù)張中朝透露，平安信托自2017年開(kāi)始布局保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)，在2023年2月整體規(guī)模突破1000億元，到2025年4月底規(guī)模已經(jīng)超1700億元。

　　據(jù)平安信托2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告，2024年平安信托實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入141.48億元，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為96.81億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)34.21億元。截至2024年底，平安信托資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)9930億元，同比增長(zhǎng)49.88%。

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